Hypotek (hypotekarisk pant) är en form av säkrat lån där den pant som står som säkerhet för lånet inte överlämnas till långivaren. Istället får långivaren någon annan form av bevis för att objektet är satt i pant för lånet. Det kan till exempel röra sig om att ett fysiskt pantbrev överlämnas till långivaren eller att inteckningen registreras i ett myndighetsregister.
Både fast egendom och lös egendom kan användas som hypotekarisk pant. Exempel på panter som man inte brukar överlämna till långivaren är fastigheter, tomträtter, bostadsrätter, företag, bilar, motorcyklar, skepp och luftskepp. Istället använder man sig av olika hypotekslösningar, till exempel fastighetshypotek, företagshypotek, skeppshypotek eller luftskeppshypotek.
Fastighetshypotek
I Sverige används huvudsakligen digitala datapantbrev istället för de gamla fysiska pantbreven. Det är Lantmäteriet som handhar registret över datapantbreven och registrerar när en långivare har panträtt i en fastighet. Detta sker i Pantbrevssystemet (PBS).
Om du som fastighetsägare har ett gammalt fysiskt pantbrev för din fastighet kan du vända dig till Lantmäteriet för att få det omvandlat till ett datapantbrev som införs i Pantbrevssystemet (PBS).
Alla stora banker och kreditinstitut som beviljar lån med fastigheter som säkerhet (fastighetshypotek) i Sverige är anslutna till PBS. Exempel på andra aktörer som är anslutna är Kronofogdemyndigheten, de stora försäkringsbolagen och stora fastighetsbolag.
Fastighetshypotek är mycket vanligt förekommande i Sverige och i skrivande stund finns det 11,9 miljoner datapantbrev registrerade i Pantbrevssystemet. Det är fler än vad det finns invånare i landet. Det är möjligt att skapa flera pantbrev för samma fastighet, pantbreven är då rangordnade så att den långivare som har det högst rankade pantbrevet som pant har bäst rätt, och så vidare. I vissa fall kan detta innebära att den långivare som erbjuds ett lägre rankat pantbrev som pant kräver en något högre ränta för att kompensera sig för den ökade risk det innebär att ha ett lägre rankat pantbrev som säkerhet för lånet.
Om du är fastighetsägare och vill se den information som finns registrerad om din fastighet i PBS kan du vända dig till Lantmäteriet för att få ett kostnadsfritt registerutdrag skickat till dig. Observera att du inte kan beställa åt någon annan – informationen i Pantbrevsregistret är sekretessbelagt enligt Offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) 31 kap. 6-7 §. Registerutdragen innehåller bland annat information om vilket eller vilka datapantbrev som är registrerade på fastigheten och vem eller vilka som är innehavare av dessa pantbrev.
Exekutiv auktion av pantsatt fastighet
Om en person inte uppfyller sina ekonomiska skyldigheter kan Kronofogde eller domstol besluta om att utmäta personens ägodelar. Detta innebär att de säljs och att pengarna de inbringar går till att kompensera fordringsägarna (borgenärerna).
Om en fordringsägare har panträtt i en fastighet innebär detta att fordringsägaren jämfört med övriga fordringsägare har bättre rätt till de pengar fastigheten inbringar vid försäljning. När fastigheten säljs kommer inkomsten alltså i första hand användas för att kompensera panträttsinnehavaren – det är bara om det blir några pengar över utöver detta som det finns möjlighet för övriga fordringsägare att få något.
Det är bland annat på grund av detta som långivare så gärna vill ha panträtt. De vet att om låntagaren inte uppfyller sina skyldigheter finns möjlighet att driva fram en tvångsförsäljning av det pantsatta föremålet, och de pengar som kommer in kommer i första hand gå till att kompensera panträttsinnehavaren. Långivarens risk blir därför lägre.
Vid fastighetshypotek brukar man få låna betydligt mer pengar än vad som skulle ha godkänts om man inte haft en fastighet att sätta om pant för lånet. Fastighetshypotek brukar innebära att man får låna mycket pengar, med låg effektiv ränta och lång avbetalningstid – eftersom den ekonomiska risken för långivaren är så låg jämför med andra sorters kreditgivning.
Du kan läsa mer om exakt hur detta utmätningsförfarande fungerar här.
Regelverk
I Sverige finns strikta regler för hur det ska gå till när den fastighet mäts ut och säljs på exekutiv auktion. En exekutiv auktion förrättas på uppdrag av en exekutiv myndighet eller av den exekutiva myndigheten själv. Reglerna om utsökning måste följas, se särskilt 8 – 12 kapitlet i Utsökningsbalken. En exekutiv auktion måste till exempel kungöras i förväg i enlighet med vissa regler.
Låt oss ponera att du behöver låna 4000 kr. Om du vill låna en så liten summa så har du ett stort antal olika typer av lån som du kan använda dig av. De olika typerna har olika fördelar och nackdelar. Vissa är bättre val i vissa situationer medan andra typer av lån är bättre i andra situationer. Ett exempel på en faktor som påverkar vilket lån som är det bästa alternativet för dig är hur länge du behöver 
Kreditkort kan vara ett mycket billigt val om du bara behöver ett kortfristigt lån. Det finns en rad olika kreditkort som ger 30 eller 60 dagars räntefri kredit. Att använda dessa kredit är helt gratis om man betalar tillbaka pengarna inom den avsedda perioden. Så snart man har betalt av skulden kan man utnyttja kreditutrymmet igen med 30 eller 60 nya räntefria dagar. Kreditkort har ett dåligt rykte och ses ofta som en dyr form av kredit men om man använder kreditkort på rätt sätt så kan de vara den absolut bästa typen av kredit. Den finns där när man behöver den, man behöver inte ansöka om ett lån och den kan vara helt gratis.
Privatlån kan vara ett mycket bra alternativ om du behöver ett lån över en längre period och kan vänta några dagar tills lånet är godkänt och pengarna finns på ditt konto. Privatlån är inte snabblån så de är inte ett bra alternativ om du behöver pengarna så snart som möjligt.
Enklaste sättet att få ett lån utan kreditupplysning är att ansöka om ett säkrat lån, det vill säga ett lån där du ställer något tillräckligt värdefullt som pant för lånet. Runt om i Sverige finns det pantbanker som beviljar lån helt utan kreditupplysning. De värderar det föremål du vill pantsätta och låter denna värdering ligga till grund för hur mycket du får låna.
Lånen var tvungna att betalas och det fanns inte tillräckligt med pengar på hans konto för att lösa situationen. Eftersom vi inte fick ansökningar godkända hos de större bankerna så var vi därför tvungna att börja jobba oss ur läget sakta men säkert. Till min förvåning så lyckades vi förändra min väns ekonomi en hel del genom att bara byta till ett annat smslån.
och Venezuela. Två intressanta men mycket olika upplevelser i stark kontrast. Saudiarabien är en torr öken medan venezuelan till stor del är täckt av regnskog. Venezuela var speciellt en unik upplevelse då jag fick tillfälle att se väldigt mycket jag aldrig hade förväntat mig att få se såsom Krokodiler, anakondor, aror, jaguarer, sengångare och jättemyrslokar.
Att köpa billiga linser på nätet är inte det samma som att köpa linser av dålig kvalité. I princip alla de stora linstillverkarna som levererar kontaktlinser till svenska optiker har också kontaktlinser tillgängliga för den som beställer linser på nätet. Man behöver alltså inte nöja sig med sämre kvalité eller tvingas köpa okända märken bara för att man vill beställa sina linser online och få dem levererade hem.
Två namn – samma lins
Jag har saknat relativt mycket från Sverige under min tid i Tunisien och jag har därför köpt relativt mycket som jag annars inte skulle ha köpt. Jag har spenderat upp 3 månaders uppdämt behov. Detta har inkluderat allt från falukorv, till pizza, kanelbullar och prinsesstårta. Jag förväntar mig dock inte att detta behov skall bestå nu när jag är tillbaka.
Om jag blir ombedd att arbeta mer utomlands kommer jag att försöka att hyra ut min lägenhet när jag är borta. Detta kan dock eventuellt vara svårt p.g.a. dess relativt ocentrala läge. Om jag kan hitta en mer central lägenhet skulle det vara lättare att hyra ut den och det skulle t.o.m. eventuellt vara möjligt att hyra ut den till företaget som jag jobbar för eftersom de behöver lägenheter för gästarbetare som kommer från utlandet.
Jag har blivit erbjuden att följa med som en del av ett team som kommer göra ett jobb i Tunisien. Personen som skulle ha haft min plats har fått förhinder och mitt namn kom upp. Arbetsuppgifterna är relaterade till den internutbildning jag nyligen avslutade. Det känns lite läskigt att ta ansvar för det området själv i ett större internationellt projekt men jag känner att det är en möjlighet jag inte kan tacka nej till.