skulder

Jag har blivit erbjuden en liten lägenhet i centrala stan. Den är mycket mindre än den jag har nu och mindre än vad jag egentligen vill ha. Jag funderar dock fortfarande på att ta den då jag tror att detta skulle kunna vara det rätta beslutet på lång sikt. Anledningarna till detta är flera.

• Hyran är 5700 i månaden. Detta innebär att jag minskar mina utgifter med 1200 kr i månaden om jag flyttar.
• Restiden till jobbet kortas med 40 minuter om dan. Om jag tar lägenheten kan jag gå till jobbet på ca 10 min eller komma ditt på 3 minuter med bussen. Om jag tar den kommer jag nog gå för att slippa köpa ett busskort.
• Om jag tar lägenheten skulle jag kunna sälja min bil. Jag vill egentligen inte sälja den eftersom jag gillar mina bil och kommer förlora så mycket pengar jämfört med köpepriset. Vet inte ens om jag kan få igen hela lånebeloppet. Att sälja den skulle dock föra mig mycket närmare en skuldfri tillvaro och närmare mitt mål om att ha ett eget hus. Det kan vara en kortsiktig uppoffring som ger många fördelar på sikt.

Jag måste fundera på hur jag vill göra. Skall börja med att se exakt vad jag kan få för bilen och hur mycket det skulle kosta att ha mina saker som inte får plats i den lilla lägenheten i ett lager tills jag kan köpa ett hus.

Det blir en väldigt kort rapport denna månad. Detta då jag jobbar mycket extra denna vecka och jag vill posta rapporten i tid. Det är möjlig att jag postar en längre rapport senare i veckan om jag har tid. Men har jag möjlighet att jobba extra istället kommer jag att göra det.

Månaden har varit relativt bra men en del födelsedagar och andra festiviteter har minskat hur

mycket jag har kunnat spara. Jag har bara kunnat spara 2100 denna månad. Detta är en besvikelse eftersom mina fasta utgifter är mycket mindre än när jag började för fyra månader sedan. Om det inte var för det skulle jag ha gått back denna månad.

Jag har fått jobba en hel del extra men valde att vila en helg för att inte bli utbränd. Jag har tjänat 3500 extra denna månad.

Detta innebär att jag har 5600 att använda för att betala av skulder. Detta är en besvikelse då jag verkligen hade hoppats på att bli av med min kreditkortsskuld denna månad. De kommer nu behövda vänta tills nästa månad.

Resultat efter månad 4:

• 193 300 studieskuld (Ingen betalning)
• 113 000 Billån (vanlig månatliga betalning)
• 25 000 personlån (vanlig månatliga betalning)
• 2 700 kreditkortsskuld (Betalt ränta plus 5600 kr extra)

Totala skulder: 343 800 (total minskning av skulder 46 000)

Efter att ha levt billigare i ett par månader har jag upptäckt en intressant och positiv bieffekt. Jag äter betydligt bättre än vad jag har gjort tidigare. Man får ofta höra att det är svårt och dyrt att äta nyttigt. Detta är dock verkligen inte sant. Om man försöker sänka sina matkostnader kommer man nästan automatiskt att äta nyttigare. Detta beror delvis på att man kommer minska mängden snacks i sin kost men också på att nyttiga råvaror är väldigt billiga. Åtminstone om man nöjer sig med grundläggande matvaror.

Det är sant att det kan vara dyrt att äta nyttigt om man vill haka på de senaste trenderna och göra maten så nyttig som möjligt. Om man däremot lever som de flesta svenskar så är det mycket lätt att spara pengar att äta nyttigare.

Exempel på nyttig mat som är mycket billig inkluderar t.ex. rotfrukter, äpplen, pasta och kyckling. Vid de flesta tider på året finns det även frukt och grönsaker som är mycket billiga. Det är nästan alltid billigare att undvika halvfabrikat. Att undvika halvfabrikat nästan garanterar att man äter nyttigare. Ett mycket bra sätt att äta billigt är att köpa billiga råvaror och sedan lyxa till det lite med exotiska, goda och dyra kryddor. Man använder som regel så lite av dem så maten blir ändå väldigt billig i slutändan. Genom att använda goda och exotiska kryddor känns maten dock aldrig tråkigt utan den känns mer exklusiv än den mat man ätit tidigare.

Om man börjar göra sina egna lunchlådor så kommer maten man lagar ofta vara nyttigare än den mat man kan äta ute på restaurang. Detta är extra sant om man gör vad man kan föra att göra billiga luncher.

I mitt fall känner jag att jag numera äter godare, exklusivare och nyttigare än jag gjorde tidigare. Detta trots att jag spenderar betydligt mindre pengar på mat än tidigare. Jag är helt klart i bättre form än jag var innan jag började detta projekt och har gått ner ett par kilo utan att egentligen försöka.

Denna månad har det känts lite lättare att att undvika onödiga utgifter och jag har spenderat mycket tid på att fundera på hur jag skulle kunna minska mina kostnader ytterligare. Det känns otroligt skönt att redan ha blivit av med ett par skulder och det känns mycket motiverande att veta att om allt fortsätter att gå som det har gått så kan mina kreditkortsskulder vara betalda nästa månad.

Jag känner dock att det börjar påverka mig lite att jobba så pass mycket som jag har jobbat de sista tre månaderna. Att jobba mer har som som jag sa i mitt förra inlägg fått mitt jobb att kännas roligare och har gett mig nya möjligheter men jag tror ändå att jag relativt snart kommer behöva ta några dagar och bara slappna av. Ta några dagar för att vila.

Men det kan också vara att det är ganska mörkt denna tid på året och jag blir alltid lite trött under hösten. Vi får se hur jag känner mig nästa månad.

Min utbildning på jobbet som jag pratade om i ett tidigare inlägg går bra och jag bör vara klar med den under nästa vecka.

Jag har lyckats undvika de flesta onödiga utgifter denna månad. Jag är dock tvungen att betala av på CSN vilket är en relativt stor kostnad som förhindrar mig att betala av så mycket som jag skulle vilja på andra lån. Men jag skall inte klaga då mina totala skulder fortfarande minskar.

Denna månad lyckades jag spara 4300 och jag lyckades jobba nog med extra pass för att få 4600 extra i lönekuvertet. Jag har med andra ord 8900 extra att betala av mina skulder mer. 2700 av dessa går till att betala av på studielånet.

Resultat efter månad 3:

• 193 300 studieskuld (Kvartalsbetalning)
• 116 500 Billån (vanlig månatliga betalning)
• 25 500 personlån (vanlig månatliga betalning)
• 8 300 kreditkortsskuld (Betalt ränta plus 6200 kr extra)

Totala skulder: 343 800 (total minskning av skulder 36 200)

Min chef ringde mig idag och undrade om jag skulle vara intresserade av att gå en internutbildning för att lära mig nya arbetsuppgifter. Han berättade att han har väldigt svårt att hitta ersättare när några av mina kollegor inte kan jobba och eftersom jag alltid är villig att jobba extra så skulle han gärna ha mig som extra för dessa positioner. Ja tackade givetvis ja.

Kurserna kommer öka chansen att det alltid finns extra timmar som jag kan jobba och ökar min kompetens om jag någonsin vill byta jobb. Det kommer dock inte ha någon omedelbar konsekvens på min lön eller mina arbetsuppgifter. De kompetenser jag kommer lära mig betingar dock en högre lön och att kunna dem skapar goda möjligheter att få ett bättre betalande jobb om en position skulle öppnas upp. Det är ju lättare för företaget att rekrytera mig som redan kommer ha erfarenhet från inom företaget än det kommer vara för dem att försöka hitta någon ny.

Detta är utan tvivel en möjlighet som jag aldrig skulle ha fått om jag inte hade bestämt mig för att betala av mina skulder och börja jobba så mycket övertid som möjligt. Det är min vilja att hoppa in extra som gör att de vill utbilda mig och det är även min förbättrade relation med min chef som gör att jag nu har en chans att på sikt avancera i företaget på ett sätt som jag annars troligen inte skulle ha gjort.

Chefen har erkänt att han tidigare trodde att jag verkade ganska lat och som en person som inte hade något intresse i jobbet. Han hade rätt. Jobbet var ett nödvändigt ont. Jag skulle fortfarande föredra att inte behöva jobba men en överraskande effekt av att jobba mer är att jag nu faktiskt gillar jobbet mer och har ett större intresse i företaget. Att få chans att lära mig mer känns roligt.

Denna månad har varit svårare än första månaden. Frestelsen att spendera pengar har känts större eftersom en del av mig känner att jag har varit nog duktig för att förtjäna en belöning. Detta har inneburit några onödiga luncher ute och även en dyr utekväll som det hade varit bäst att undvika.

På den positiva sidan så har jag fortfarande fått möjligheten att jobba mycket extra och mina extra inkomster innebär att denna månad fortfarande visar ett bra positivt resultat om än inte så bra som det skulle kunna ha varit.

En intressant sidoeffekt av att jobba extra är att jag har fått mycket mer kontakt med min chef och att jag känner att jag har fått ett mycket bättre relation med honom.

En besvikelse är dock att jag fortfarande inte har lyckats hitta ett extra jobb att göra från hemmet. Det är möjligt att jag under nästa månad försöker starta en vinstdrivande webbsida om jag fortfarande inte har hittat ett extrajobb.

Resultatet för den andra månaden ser ut som följer:

Jag lyckades spara 2700 kr. Detta är mindre än förra månaden trots att jag hade mer än 1500 kr mindre i fasta utgifter denna månad.

Mitt lönekuvert innehöll denna månad 4800 extra från den övertid jag jobbat.

Totalt har jag alltså lyckats fått ihop 7500 som jag kan använda för att betala av på mina skulder.

Resultat efter månad 2:

• 196 000 studieskuld (ingen betalning denna månad)
• 120 000 Billån (vanlig månatliga betalning)
• 26 000 personlån (vanlig månatliga betalning)
• 14 500 kreditkortsskuld (Betalt ränta plus 1500 kr extra)
• 0 datorlån (Betalt av lånet vilket ytterligare minskar mina månatliga kostnader)

Totala skulder: 356 500 (total minskning av skulder 23 500)

Det känns väldigt skönt att nu vara utan konsument krediter.

Nu är första månaden över och jag skall inte hävda att det har varit lätt. Det har  ibland varit mycket jobbigt att undvika onödiga kostnader och bryta dåliga vanor. Jag skulle vilja säga att det börjar bli lättare men detta är verkligen inte fallet. Om något så känner jag bara ännu mer för att slösa pengar på mig själv. Jag vet dock att jag egentligen inte njuter särskilt mycket av att göra det så förhoppningsvis kan jag stå emot frestelsen.

Jag måste dock säga att jag är mycket förvånad över hur snabbt man kan se resultat om man verkligen dedikerat sig själv till att minska sina skulder. Jag har under första månaden nått längre än jag trodde skulle vara möjligt. Jag skall dock erkänna att jag har haft lite hjälp av oförutsedda förutsättningar. Jag har fått möjligheten att jobba extra mer än jag trodde var möjligt. Jag har fått jobba extra under två helger. Detta hjälpte mig inte bara att öka mina inkomster utan också  att minska mina utgifter då jag inte kunde vara ute och spendera pengar när jag jobbade.

Mina chef har berättat att han ofta har svårt att hitta folk som vill jobba extra på helgerna och att det troligtvis kommer finnas många chanser att jobba mycket mer om jag vill göra det. Detta känns mycket bra men är kanske inte direkt förvånande. Jag har tidigare aldrig jobbat extra på helgerna och det är nog många andra som inte heller vill det. Jag rekommenderar alla som vill betala av sina skulder att de pratar med sina arbetsgivare. Jag gissar att det finns många andra arbetsgivare som har svårt att hitta folk som vill jobba extra på helger. Det är ett mycket praktiskt sätt att tjäna pengar och minska sina utgifter.

Något annat som jag inte hade tänkt på är att lönen är bättre på helgen så att man tjänar mer än man annars skulle göra.

Så här ser situationen ut efter första månaden.

Jag lyckades spara 3400 kr. Detta är bra men denna summa kommer troligen vara bättre nästa månad då mina fasta utgifter minskar såsom diskuterat i mitt förra inlägg.

Genom att jobba extra så mycket som möjligt lyckades jag tjäna 4400 mer än jag vanligtvis gör. Detta innebär att jag kan betala av 7800 extra på mina skulder denna månad.

Resultat efter första månaden:

• 196 000 studieskuld (ingen betalning denna månad)
• 123 500 Billån (vanlig månatliga betalning)
• 26 500 personlån (vanlig månatliga betalning)
• 16 000 kreditkortsskuld (Bara betalt ränta)
• 6000 datorlån (månatlig betalning plus 1800 extra betalning)
• 0 TV (betalade av hela lånet. Detta minskar min månatliga kostnader med 199 kr)

Totala skulder: 368 000 (total minskning av skulder 12 000)

Mitt första mål är att minska mina utgifter. Detta då detta är det snabbasta sättet att börja förbättra min ekonomi. För att lyckas med detta har jag satt av 2000 kr på ett alternativt konto nu i början på månaden. Jag borde egentligen använda pengarna för att betala av på mina skulder direkt men eftersom jag inte riktigt vet hur mycket jag kan minska mina utgifter än så tänker jag behålla dem som reserv.

Mitt mål denna månad är att minska mina fasta utgifter så mycket som möjligt så att jag har så bra förutsättningar som möjligt att kunna spara så mycket pengar som möjligt. Med detta i åtanke så har jag vidtagit följande åtgärder,

• Jag har avslutat mitt kabel tv abonnemang, Sparar 299 kr i månaden
• Jag har avslutat mina tidningsprenumerationer. Sparat 324 kr i månaden.
• Bytt till ett billigare abonnemang för min mobiltelefon. Sparat 69 kr i månaden.
• Bytt till ett billigare gym. Sparat 300 kr i månaden.
• Avslutat mina Patreon betalningar. Jag vill egentligen fortsätta stödja dessa personer men om jag vill nå mina mål måste jag undvika alla onådiga utgifter. Sparat $40 i månaden. Dvs. ca 320 kr
• Bytt internet abonnemang i hemmet. Jag behöver egentligen inte så snabbt internet som jag har haft. Sparat 100 kr i månaden.

Allt detta minskar från och nästa månad mina utgifter med 1412 kronor i månaden som jag nu kan använda för att betala av mina skulder. Det motsvarar  nästan 17 000 om året

Vid sidan av detta har jag börjat packa min egen lunch som förhoppningsvis skall hjälpa mig att minska mina matrelaterade utgifter relativt dramatiskt.

Att minska mina utgifter kommer dock inte vara tillräckligt för att betala av mina skulder på två år som jag hoppas göra. För att kunna göra det skulle jag i princip behöva eliminera alla mina utgifter helt. För att kunna nå mina mål måste jag även öka mina inkomster. För att göra detta har jag börjat leta efter ett extra jobb som jag kan göra från hemmet och sagt till min arbetsgivare att jag gärna jobbar extra om behovet finns. Förhoppningsvis kommer detta att ge mig möjligheten att jobba några extra pass under månaden.

Målet med denna sida är som tidigare nämnt att dokumentera min resa mot ett skuldfritt liv och att förhoppningsvis hjälpa till att inspirera andra att ändra sina vanor på ett liknande sätt som jag hoppas göra. Genom att skapa en blogg hoppas jag även hjälpa mig att hålla mig motiverad. Genom att dela mitt äventyr med andra hoppas jag förbli mer hängiven mitt mål. Om jag ger upp är det inte bara jag som vet om det utan också alla som läser min blogg. Jag bloggar förvisso anonymt men jag tror ändå att blogga kan hjälpa till att motivera mig eftersom jag fortfarande kommer känna ett ökat ansvar. Inte minst eftersom vänner och familj kommer veta att detta är min blogg.

Mitt mål är att vara skuldfri inom två år och ha sparat ihop till kontantinsatsen till ett hus inom fyra. Jag räknar med att behöva mellan 200 000 och 300 000 som kontantinsats. Detta kan dock ändras beroende på hur fastighetsmarknaden utvecklas. Dessa mål känns just nu mycket överväldigande men jag hoppas att det skall vara möjligt att lyckas.

Jag har i dagsläget följande skulder: (avrundade till närmsta tusental)

• 196 000 studieskuld
• 127 000 Billån
• 27 000 personlån
• 16 000 kreditkortsskuld
• 8 000 datorlån (avbetalning)
• 6 000 TV

Totala skulder: 380 000

Mitt mål kommer vara att betala av de mindre skulderna först. Detta delvis för att snabbt se resultat men de små skulderna är också de som har högst ränta. Det är med andra ord även ekonomiskt sunt att betala av dessa först. Billånet och personlånet har liknande ränta så jag kommer försöka betala av personlånet som är mindre först. Studielånet är det absolut billigaste lånet och jag kommer inte att bry mig om detta innan jag har betalt av alla andra skulder.

Det är möjligt att det skulle vara sundare att bara fortsätta betala av studielånet i normal takt men jag vill bli skuldfri.

Mina månatliga lön ligger vanligen kring 24 000 i månaden efter skatt och jag spenderar vanligen varenda krona. Min hyra är 6995 i månaden. Jag kommer behöva minska mina utgifter och hitta sätt att tjäna extra pengar för att kunna nå mina mål.